Gli strumenti finanziari assicurativi sono polizze assicurative che associano i vantaggi del prodotto assicurativo con le caratteristiche dello strumento finanziario. Vi sono:

  • Le polizze Unit Linked investono in fondi di investimento. Il rischio e quindi il potenziale guadagno dipende dall’indirizzo dell’investimento sottostante che può essere obbligazionario, bilanciato, azionario
  • Le polizze Index Linked sono molto simili alle obbligazioni strutturate. Si tratta di prodotti con valenza assicurativa composti da un’obbligazione e da un derivato. Sono strumenti pericolosi in quanto il derivato è in generale costituito da una o più scommesse il cui esito è impossibile da prevedere e può protrarsi per anni. Sono strumenti collocati soprattutto dalle banche. Elementi negativi sono l’esito dell’investimento imprevedibile, la durata ed il costo commissionale che si concentra tutto sulla fase di sottoscrizione e penalizza subito l’investimento.

strumenti assicurativi

Caratteristiche della polizza assicurativa sono l’Impignorabilità e l’Insequestrabilità. Richiede l’Identificazione di un beneficiario

Le polizze assicurative godono dell’esenzione dal pagamento dalla tassa di successione. Di fatto non rientrano nell’asse ereditario. Sono uno strumento utile per il passaggio generazionale del patrimonio che si trasmette direttamente con il decesso senza aggravio di costi fiscali.

Si possono utilizzare come pegno a fronte di concessione di affidamenti.

Le polizze Index Linked sono sconsigliate in quanto fondano in parte  i loro investimenti su strumenti derivati che costituiscono vere e proprie scommesse.

Le Unit Linked di Azimut, al contrario, offrono la diversificazione del rischio sui mercati internazionali e la gestione attiva del portafoglio.

Vi sono svariate Linee di gestione ciascuna con un diverso profilo di rischio.

Azimut offre agli investitori una innovativa polizza Unit Linked, solo per patrimoni di grande rilevanza, che costituisce un contenitore all’interno del quale l’investitore può conferire strumenti finanziari diversi ed anche strumenti detenuti presso altre Case di investimento, senza la necessità che vengano disinvestiti.

Spostare gli investimenti che attualmente stanno nel vostro asse ereditario in questa forma di investimento assicurativo è una scelta perfetta, che dà protezione e valore aggiunto nel tempo.

Questo strumento ha un notevole appeal anche per via dei costi di sottoscrizione che sono estremamente contenuti, soprattutto se all’interno della polizza sono presenti degli strumenti di risparmio gestito di Azimut.

Ovviamente questa tipologia di investimento richiede un esame preliminare del patrimonio che l’investitore intende conferire, grazie al quale è possibile suggerire al cliente la soluzione migliore di investimento.

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